التخطيط المالي 

التخطيط المالي 

• 26 - 11 - 2023

التخطيط المالي 

التخطيط المالي هو عبارة عن احد المهارات التي يجب أن يكتسبها كخطوة أساسية ومهمة نحو التعامل مع وضعك المالي والعمل على تحقيق هدف الإدخار والوصول إلى أهدافك ، كما أنها تعد واحدة من أهم أسباب نجاحك المالي ، لأن التخطيط المالي يساعدك على إدارة أموالك بطريقة تساعدك على تحقيق أهدافك المالية ، في مقالنا هذا سنتعرف على التخطيط المالي . 

ما المقصود بالتخطيط المالي ؟ 

هو عبارة عن وسيلة فعالة واستراتيجية طويلة المدى لإدارة أموالك بذكاء ، بهدف تحقيق أهدافك المستقبلية ، لذا من الضروري أن تخطط بشكل أفضل لكيفية إدارة أموالك في المستقبل . 

هو خارطة طريق تساعدك على تحقيق أهدافك ، حيث يرسم صورة شاملة لأموالك الحالية وأهدافك المالية وأية استراتيجيات وضعتها حتى تحقق تلك الأهداف ، كما يعد إنشاء خطة مالية أمرا مهما لأنه يتيح لك تحقيق أقصى استفادة من دخلك كما يمنحك الثقة للتغلب على أي عقبات قد تواجهك في حياتك . 

ما هي أهداف التخطيط المالي ؟ 

التخطيط المالي له عدة أهداف وأهمها ما يلي : 

• ضمان توفير المال : وهو يعد الهدف الأول والأساسي من أهداف التخطيط المالي ، حيث أنه من المهم وجود مال كاف في الشركة ، بهدف تنفيذ الكثير من المهام والنشاطات ، مثل الحصول على أصول طويلة الأجل ، وتغطية المصاريف اليومية ، وضمان وجود تمويل مالي في الوقت المناسب . 
• عدم استخدام موارد الشركة وإهدارها دون داع : ويرتبط هذا الهدف بالتمويل الزائد للموارد الذي تتشابه مع نقص أو عدم كفاية المال ، وفي حالة وجود فائض مالي من المهم هنا تطبيق التخطيط الجيد لاستثمار هذه الموارد المالية ، وذلك من خلال الاستفادة منها بأفضل الطرق الممكنة ، وأيضا تجنب إهدارها الذي قد يؤدي إلى حدوث خسارة مالية كبيرة للشركة . 

ما أهمية التخطيط المالي ؟ 

يعد التخطيط المالي الصحيح من وسائل نجاح المشروعات التجارية ، وتشمل أهميته ما يلي : 

• المحافظة على الأموال : وهي تقدير التخطيط المالي للحاجات المناسبة أثناء التعامل مع المال ، وهذا يساهم في تجنب هدره وضياعه في حالات الإفراط الرأسمالي . 
• المساعدة على اختيار الهيكل الرأسمالي المناسب : يتم بالمشاركة في ترتيب الأموال ذات المصادر المتنوعة ، وتستخدم في الفترات الزمنية قصيرة الأجل ومتوسطة الأجل وطويلة الأجل ، كما يعد التخطيط المالي من الأمور الضرورية للاستفادة من مصادر الأموال في الوقت المناسب ، لأن الأموال طويلة الأجل يتم الحصول عليها من المساهمين وأصحاب السندات ، ويتم تحصيل الأموال المتوسطة الأجل من المؤسسات المالية ، أما الأموال قصيرة الأجل فهي عبارة عن الأموال الخاصة في المصارف التجارية . 
• المساهمة في تمويل المشروعات : وهو وضع التخطيط المالي لخطة تمويلية تساعد على تحديد كيفية استخدام الأموال الخاصة في المشروعات ، والمعتمدة على المقارنة بين الاقتراحات المختلفة للاستثمار . 
• المشاركة في النشاطات التنفيذية : دور التخطيط المالي هنا هو تحقيق النجاح أو الفشل لوظائف المنشآت ، مثل الإنتاج والتوزيع أثناء تطبيق الأعمال التجارية ، وذلك من خلال الاعتماد على اتخاذ قرارات مالية صائبة تضمن تعزيز التشغيل والتمويل المناسبين . 
• تعزيز الرقابة المالية : وهو توفير التخطيط المالي لقاعدة أساسية تساهم في فحص النشاطات المالية ، بهدف المقارنة بين الإيرادات الفعلية والمقدرة ، مع التكاليف التقديرية والفعلية . 
• المساعدة على تجنب الأزمات التجارية : وهي وسيلة من وسائل التخطيط المالي التي تقدم المساعدة للمنشآت ، بهدف أن تتجاوز أو تتجنب الأزمات والمفاجأت التي تؤثر بشكل سلبي على بيئة العمل . 
• الربط بين الحاضر والمستقبل : وهو عبارة عن توفير متابعة المتطلبات الحالية الخاصة في أموال المنشأة ، مع المتطلبات المتوقعة في المستقبل ، وذلك عن طريق وضع مجموعة من التوقعات ، والخطط التي تسعى إلى دعم نمو الشركة وتطور مبيعاتها . 

ما هي العوامل المؤثرة بالتخطيط المالي ؟ 

تؤثر مجموعة من العوامل على التخطيط المالي ومن هذه العوامل ما يلي : 

العوامل البشرية : وهي العوامل المتعلقة بالأفراد ضمن المنشآت ، ويعتمد تأثيرها على تطبيق مجموعة من الأمور وأهم هذه الأمور ما يلي : 

• اختيار القوى العاملة ذات الكفاءة والخبرة ، والمناسبة لتحقيق أهداف الشركة ، 
• توفير التدريب الذي يساهم في دعم المعارف والمهارات الخاصة بالموظفين . 

العوامل التقنية : وهي عبارة عن الدمج بين التخطيط المالي والتقنيات التكنولوجية المعاصرة ، وهذا يؤدي إلى زيادة فعالية تطبيق النشاطات ، وأيضا يؤدي إلى زيادة فعالية تطبيق النشاطات ، ودعم الحصول على الأرباح وتقليل كمية الخسائر والتكاليف . 

ما هي عناصر الخطة المالية الجيدة ؟ 

الخطة المالية الجيدة لها عدة خطوات وأهمها ما يلي : 

تحديد الأهداف المالية : 

يعد تحديد الأهداف المالية قصيرة وطويلة الأجل ومتوسطة الأجل أيضا هي الخطوة الأولى نحو الأمان المالي ، فبدون الخطة الواضحة والأهداف ، قد تميل إلى الإسراف وهذا يؤدي إلى عدم امتلاك ما يكفي من المال عند الحاجة ، سواء كانت الأحداث غير متوقعة أو للتقاعد . 

التخطيط للتقاعد :

عليك أن تخطط لتقاعدك في أقرب وقت ممكن ، وهذا يحدث من خلال تحديد لدخلك التقاعدي وما يلزم من إجراءات وقرارات بهدف تحقيق هذه الأهداف ، ويشمل التخطيط المالي للتقاعد تحديد مصادر دخلك ، احتساب مصاريفك واعتماد برنامج ادخاري وإدارة أصولك ومخاطرها . 

التخطيط للميراث :

كثير من الأشخاص لا يحبون التخطيط للميراث ، ولكن هذه الخطوة تمكنك من تحديد ما يحدث لأملاكك بعد رحيلك ومعاملاتها الضريبية . 

التخطيط الاستثماري :

يجب أن تستهدف خطتك المالية تنمية ثروتك مع إدارة مخاطرها ، ، حيث أن التخطيط الاستثماري هو استثمار مدخراتك في أصول تحقق دخلا ونموا متوافقان مع خطتك المالية . 

ما هي أسباب اللجوء للتخطيط المالي ؟ 

اللجوء للتخطيط المالي عدة أسباب وهي كالتالي : 

• تحديد أولويات الأهداف المالية .
• التخلص من العشوائية المالية 

أدوات التخطيط المالي :

هي عبارة عن مجموعة من الأدوات التي تساعد في تحقيق الأهداف المالية قصيرة وطويلة الأجل ، التي تتضمنها الخطة المالية ووجد العديد من أدوات التخطيط المالي التي يمكن الإستعانة بها : 

• إنشاء حسابات البنوك 
• الصناديق الاستثمارية 
• الاستثمار في السندات . 

ما هي خطوات التخطيط ؟ 

التخطيط المالي له عدة خطوات وأهمها ما يلي : 

• تقييم الوضع المالي . 
• تحديد المخاطر . 
• تحديد الأهداف المالية المستقبلية . 

ما هي مميزات التخطيط المالي ؟ 

يوجد الكثير من المزايا للتخطيط المالي وهي كالتالي : 

• تحقيق شبكة أمان للمستقبل 
• تقييم الحاضر والمستقبل 
• تشكيل استراتيجيات مالية ناجحة 

ما هي أساليب التخطيط المالي ؟ 

التخطيط المالي له عدة أساليب وهي كالتالي : 

• التنبؤ بالاحتياج المالي . 
• تحليل نقطة التعادل . 
• الميزانيات التقديرية . 

ما هي حدود التخطيط المالي ؟ 

يوجد عدة قيود تواجهها الشركات عند وضع الخطط المالية : 

• قلت دقة البيانات 
• التخطيط المالي يستنزف الكثير من الوقت والمال 
• القرارات التي تحدث في الشركة دون سابق انذار . 

المعلومات التي يوفرها التخطيط المالي ؟ 

• نمط تدفق المقبوضات النقدية . 
• سرعة تحصيل الحسابات المدية . 
• معرفة حجم الفائض وتوقيته 
• معرفة عناصر الإيرادات والنفقات النقدية . 
• معرفة تكاليف التشغيل ودراسة السيولة 

تعرفنا في مقالنا هذا على التخطيط المالي ، وأهميته ومميزاته ، والعوامل المؤثرة في التخطيط المالي ، وأيضا حدود التخطيط المالي . 

ملاحظة للأفادة : يمكنك الاطلاع على الكثير من الوظائف المتوفرة في المملكة العربية السعودية من خلال منصة مؤشر للتوظيف